Comprar una casa es uno de los mayores objetivos financieros de cualquier familia mexicana, y si trabajas en el sector público o privado formal tienes una ventaja enorme: el acceso a crédito hipotecario a través de INFONAVIT o FOVISSSTE. Pero, ¿sabes exactamente cómo funcionan estos fondos y cuál te conviene más según tu situación en 2026? En este artículo te lo explicamos con claridad.
¿Qué es INFONAVIT y quién puede usarlo para comprar casa?
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) es el fondo de vivienda para los trabajadores del sector privado y algunos organismos del Estado. Cada bimestre, tu empleador deposita el equivalente al 5% de tu salario base en tu Subcuenta de Vivienda del IMSS. Ese saldo acumulado te da puntos y capital para solicitar un crédito hipotecario.
Para solicitar un crédito INFONAVIT necesitas alcanzar el puntaje mínimo requerido (que en los últimos años ha estado alrededor de 116 puntos, aunque puede variar). La buena noticia es que INFONAVIT ha diversificado sus productos: ahora puedes obtener un crédito en pesos con tasa fija, lo que te protege de la inflación y hace más predecible tu pago mensual.
¿Qué es FOVISSSTE y a quién le corresponde?
El Fondo de la Vivienda del ISSSTE (FOVISSSTE) es el equivalente a INFONAVIT pero para los servidores públicos federales: maestros de la SEP, empleados de secretarías de gobierno federal, trabajadores del ISSSTE, entre otros. Cada año, FOVISSSTE convoca un sorteo o asigna créditos por puntaje acumulado para que los derechohabientes puedan adquirir vivienda.
A diferencia de INFONAVIT, FOVISSSTE opera con un esquema de asignación que históricamente ha implicado mayor tiempo de espera. Sin embargo, sus tasas de interés nominales han sido menores en varios ejercicios, lo que puede representar un ahorro importante a lo largo del crédito.
Diferencias clave entre INFONAVIT y FOVISSSTE en 2026
- Beneficiarios: INFONAVIT para trabajadores del IMSS (sector privado principalmente); FOVISSSTE para derechohabientes del ISSSTE (sector público federal)
- Asignación: INFONAVIT es más ágil y puede solicitarse en cualquier momento al alcanzar el puntaje; FOVISSSTE opera con sorteo o lista de espera
- Tasas: FOVISSSTE ha tenido históricamente tasas nominales más bajas, pero INFONAVIT ofrece tasa fija en pesos desde 2021
- Monto máximo: varía según tu sueldo, subcuenta y el producto elegido en cada fondo
- Seguros incluidos: ambos fondos incluyen seguro de daños y seguro de vida dentro del crédito
- Crédito conyugal: ambos permiten mancomunar el crédito con tu pareja si los dos tienen fondo
¿Y si eres trabajador estatal o municipal?
Los trabajadores del gobierno estatal y municipal (como los del Ayuntamiento de Tijuana o dependencias del gobierno de Baja California) pueden estar afiliados a INFONAVIT, a fondos estatales de vivienda o a institutos estatales de seguridad social con su propio producto hipotecario. Es importante que verifiques exactamente en qué fondo se deposita el 5% de tu salario cada bimestre, ya que eso determina a cuál accedes.
¿Puedo complementar mi crédito de vivienda con un crédito de nómina?
Sí, y es una estrategia que muchas familias mexicanas utilizan con éxito. Por ejemplo, puedes usar tu crédito INFONAVIT o FOVISSSTE para la compra de la casa y un crédito de nómina para cubrir los gastos de escrituración, remodelación o muebles. La clave es que ambos descuentos juntos no excedan tu capacidad de pago.
En Credipro te ayudamos a analizar si esta combinación es viable para ti según tu salario, tus descuentos actuales y tus metas. Usa nuestro simulador en línea o contáctanos por WhatsApp para recibir orientación personalizada sin costo.